admin 
从模糊限制到更加量化的标准，网络催收公司规范管理进入新阶段。中国银行家协会（以下简称“中国银行业协会”）为规范会员机构和外部催收机构个人消费贷款、信用卡贷款催收行为，制定了《金融机构个人消费贷款催收指引（试行）》（以下简称《指引》）。 2026年1月30日晚，中国银行家协会官方网站正式公布了《指引》。晚上 10 点之间领取严禁上午和上午 8 点拨打债务人的同一联系电话，每天不得超过 6 次。 《指南》共7章54条。序言明确指出，该法“将保护债务人的权利和合法利益”和“反中国银行家协会在《指引》中强调，会员部门要坚决抵制不当反向收费、非法保护代理人权益等破坏市场秩序的行为，并配合有关部门对此类行为进行制止。据官网介绍，中国银行家协会于2000年5月在民政部登记成立，是全国性银行业自律组织，国家金融监督管理总局是业务监管部门。截至2025年11月，中国银行家协会现有会员723家，会员机构包括开发性金融机构、政策性银行、大型银行国有商业银行、商业银行、金融资产管理公司（AMC）、城市商业银行、私营银行、地方商业银行、地方信用社、外资银行、台资银行、地方银行同业公会（联会）、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、外汇经纪公司、资产管理公司等。从类型上看，中国银行家协会的会员部门包括：信贷公司参加，以及各类专门从事可疑资产处置的授权机构。根据规定，《指引》涵盖的产品范围包括中国银行业协会会员组织发行的信用卡和个人消费贷款产品。同时，会员单位发行的其他类型个人贷款产品也可参照本指南进行催收操作。需要注意的是，《指引》严格规定了采集时间，采集时间为晚上10点。每天直到早上 8 点第二天，催收工作，例如电话催收和电话催收除非债务人同意，否则严禁向外部催收机构提供此类信息。该办法延续了国家标准化管理委员会批准发布的国家标准《互联网网络金融个人消费信用贷款催收后风险管理指引》（中华人民共和国国家标准出版[2025年第4号]，即《金融债务催收指引互国家标准》）中“每日晚上10:00至次日上午8:00不得开展催收操作”的要求。 2025 年 3 月。根据《国家规范金融互助贷后恢复指引》，《指引》再次明确，晚上10点后不得开展涉及网络贷款的催收活动。每天晚上直到早上 8 点第二天的。 《指导意见》对于收集频率强调“合理”和“必要”。换句话说，频率催收机构主动打电话的力度要控制在合理、必要的范围内。如果无法找到债务人的电话号码，催收人员每天拨打同一债务人联系电话的次数不得超过六次，除非与债务人另有约定。 《指引》全面梳理了采集时间、频率等社会关注的热点话题，对采集人员的采集行为设立了八条“红线”（即“禁止行为”），建立了采集行为规范。明确禁止“冒用行政机关、司法机构等名义监控债务人信息、发送催收函、虚假开展催收活动”、“以列入虚构黑名单、虚构不良信用库为由进行催收”、“夸大债务金额、性质和法律后果，并以虚假信息催收”等行为。北京贝壳财经记者 摄 根据《金融机构个人消费贷款催收指引（试行）》相关信息，严禁向无关第三方催收，必须采用人工智能技术进行催收行为，避免给债务人带来不便或痛苦。目前，在催收操作中，“个人出行信息泄露”、“无关第三方追收”等现象也受到网贷借款人的投诉率较高。黑猫投诉平台，大量网上投诉收债人投诉收债行为，称自己有手机通话记录的父母、亲戚、朋友、同事等作为第三方接到收债电话。新发布的指引将第三方细分为与债务相关的第三方和与债务相关的第三方。rties。如果网贷债务用于家庭成员共同生活费用，金融机构可以将借款人的配偶认定为债务第三人，金融机构必须对债务第三人进行严格、仔细的认定。根据《指引》，非债务相关第三方（即“无关第三方”）是指规范债务人联系方式获取过程中债务人和债务相关第三方以外的主体。 《指引》明确，严禁向无关第三方追收债务。同时，催收机构在与无关第三方沟通时不能透露债务人的财务信息。若无关联第三方未表达付款意向，您只能将其作为获取债务人联系方式或要求债务人代您传输信息的手段，除非另有约定。在上述情况下与债务人进行协商。如果无关第三方明确要求不与该第三方联系，收债人应限制进一步的联系。目前，人工智能技术正在应用于金融机构的贷后催收业务。在运营效率提高的同时，借款人（债务人）的新投诉也不断出现。开元证券研报显示，企业平台推出AI收款解决方案后，开盘效率可提升8至10倍，合规性100%，代理佣金提升50%以上。然而，另一方面，“迟到一天后，我开始接到人工智能催收的电话。” “除了被拦截的电话外，我每天都会接到五到六个催收电话和人工智能电话。最常见的抱怨是，‘我数不清有多少被拦截了’。”2026年1月31日，记者在黑猫投诉网站搜索关键词“人工智能催收”，发现直接包含搜索词“人工智能技术在贷后追收领域的应用”的投诉20条。为规范人工智能的使用，《指引》第二十六条规定，会员组织必须实施人工智能。使用技术的企业必须提高其应用的可用性、可靠性和准确性，以避免因技术应用而产生不公平歧视，避免给债务人带来不便和困扰。要有效控制人工智能技术应用带来的风险，必须加强算法设计和数据安全。此外，对于外部催收机构的管理，《指导意见》明确提出要实行名单制管理。会员组织对馆藏管理负有主要责任，必须认真管理馆藏资源。外部收集机构。会员单位必须实行名册管理。同期收债只能委托收债机构进行。采集承办单位的名称、联系方式等相关信息应当在部队官方网站上统一公布。申诉过程中，会员单位必须请求外部撤回。催收机构要积极配合，提供完整的催收流程信息，确保金融消费者反映的问题不被遗漏、隐匿、拖延和妥善处理。若托收协议终止，会员单位将要求第三方催收机构继续配合处理托收期间因托收活动产生的客户投诉和责任。联防联控避债 近年来，金融消费者因催收贷款问题投诉频发。互联网上的 de 有所增加。据北京互联网金融行业协会指导下的2025年2月发布的《中国金融消费投诉指数报告（总第3号）》显示，征集不到位一直是金融消费投诉领域“受影响最大的领域”。 2024年累计投诉量将达到36.2万件，占总量的48.7%，2024年月度投诉率将超过40%。其中，暴力催收主要以轻度暴力形式进行，如频繁打电话、向债务人及其家人、朋友、同事发送骚扰、侮辱、威胁短信，以及曝光债务人债务的“通讯录轰炸”等。信息对我们的生活、工作和心理有着重大影响。另外，投诉数据。还可以看出，大部分不正当催收行为是由政府聘请的催收公司进行的。银行、消费金融公司、小额贷款、网贷支持等。这些公司数量众多，公司结构好，监管难度大、成本高。然而，我国收藏行业的规范化路径。此次出台的《指引》并非一次性措施，对不当征收的规范管理显得是一项持续性措施。从行业率先实践，到2021年信用卡催收指引、2025年国家标准金融互助催收指引，以及中国银行业协会刚刚发布的《指引》，催收行业的管理操作更加规范，越来越多的机构参与其中。博通咨询高级分析师王鹏博在接受采访时也同意记者此前的结论。他认为，对于整个行业来说，随着时间的推移，范围不断扩大，监管的粒度也越来越大。控制范围不断扩大，控制范围不断扩大。监管内容从原则性要求转向可执行的量化标准，管控从单一行为管控拓展到全链条治理和建立面向外部机构的内控体系。 “这一演变将促进未来催收行业的合规化转型，鼓励金融机构和催收机构建立合规运营模式。科技催收的应用领域将进一步扩大，黑灰产品的行业联合治理机制也将更加完善。《指引》的试行是否会带来金融机构催收行为与消费者权益保护之间的新平衡？对此，王蓬博表示，《指引》对催收行为的量化规定，对于催收行业的黑灰产品的联合治理机制也将更加完善。收藏时间、频率和联系方式的识别，为识别非法采集活动提供了明确的依据，消费者可以根据具体标准提出维权证据，监管部门也可以据此准确地进行合规和问责检查。我知道这一点，有效解决了以往规定模糊、维权问责困难的问题。在自助借贷新规“名单制管理”下，目前互联网回收平台的行为实际上属于渗透管理的范畴。 “不仅可以让金融机构通过平台外包避免合规风险转移，还可以通过统一监管，确保金融机构按照保护消费者权益的标准对第三方催收机构进行管理。在王蓬博看来，这一设置将在债权债务重组之间创造新的平衡。”金融机构的权益和消费者权益的保护，使催收行为合法有序，也为消费者划清了权利界限。另外值得注意的是，随着《指引》的出台，中国银行家协会明确表示将“鼓励自愿催收（并设催收点），推动技术创新，加强黑灰资产管理”，同时“加强自律管理，推动建立外部催收机构，共享违法违规信息，共同打击追债行为”。下一步，中国银行业协会也将加强监测指导，抓好《指引》贯彻落实，持续推进推动行业质量发展新征程新京报贝壳财经记者黄新宇编辑林子纠赵琳。